آینده روشن صنعت بیمه در بازار سرمایه

آینده صنعت بیمه در بازار سرمایه با توجه به شرایط اقتصادی و عملکرد خوب شرکت های بیمه ای با وضعیت ایده ال مواجه خواهد شد. از این رو با ادامه این روند صنعت بیمه را می توان به عنوان پدیده بورس در ماه های پایانی سال و سال ۱۴۰۰ دانست.

به گزارش کارشناس ارشد سرمایه آکادمی اقتصادی مرجع فولاد ایران پیرامون آینده روشن صنعت بیمه در بازار سرمایه، صورت های سود و زیان در شرکت های بیمه ای متفاوت با شرکت های غیر بیمه است. صورت های مالی شرکت های بیمه ای بر اساس استاندارد حسابداری شماره ۲۲ با عنوان “فعالیت های بیمه ای” مطابق مصوبات شورای عالی بیمه تهیه و ارائه می گردد. منابع درآمدی شرکت های بیمه ای عبارتند از :
درآمد حق بیمه مستقیم
درآمد حق بیمه قبولی اتکایی
‌درآمد کارمزد و کارمزد مشارکت در منافع
درآمد خسارت سهم بیمه‌گران اتکایی
‌درآمد سرمایه‌گذاری‌ها و سایر درآمدها…

از جمله مهمترین شاخص های صنعت بیمه برای تحلیل گران و سرمایه گذاران بازار سرمایه می توان به درآمد حق بیمه، نسبت پرداخت خسارت،‌ نسبت توانگری مالی و درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها  اشاره کرد.

از این رو با توجه به وضعیت کنونی با افزایش ارزش کالاهای بیمه شده و به دنبال آن افزایش حق بیمه و تعرفه ها ، استفاده از استارت آپ های بیمه ای و برنامه های فروش دیجیتالی و مدیریت پرداخت خسارت ها صنعت بیمه با رشد خوبی برخوردار خواهد بود. نکته بسیار حائز اهمیت در کنار موارد ذکر شده درآمد سرمایه گذاری های شرکت های بیمه و افزایش ذخایر خسارت است که کمک شایانی به جهش صنعت بیمه خواهد کرد.

درآمد حق بیمه سال ۹۸ نسبت به ۹۷

در طول سال ۹۸ حدود ۴۰ هزار میلیارد تومان حق بیمه دریافت شده است که نسبت به سال ۹۷ با رشد ۳۸ درصدی همراه بوده است. در بین شرکت های بیمه ای از این حیث شرکت‌های بیمه آرمان و حافظ در جذب درآمد حق بیمه طی سال ۹۸ موفق نبوده‌اند از این رو قسمتی از بازار خود را از دست داده‌اند.

طی ۶ ماه ابتدای سال ۹۹ مجموع شرکت‌های بیمه ۲۳۵ هزار میلیارد ریال حق بیمه جذب کرده‌اند که نسبت به دوره مشابه قبل به‌طور میانگین ۳۴ درصد رشد داشته است. شرکت بیمه تعاون، بخاور، وحکمت بالای ۱۰۰ درصد رشد و بیمه آرمان تنها شرکت بیمه‌ای است که کاهش درآمد حق بیمه در دوره مذکور داشته است.

از این بین وضعیت شرکت بیمه تعاون با توجه به رویکرد مدیریتی و برنامه های توسعه بسیار مطلوب می باشد.

نسبت پرداخت خسارت

این نسبت عبارت است از حاصل تقسیم خسارت واقع شده به حق بیمه عاید شده بر حسب درصد. این ضریب نشان می‌دهد چند درصد از حق بیمه‌ها بابت خسارت خطرهای تحت پوشش به بیمه‌گذاران برگشت داده شده یا خواهد شد. در محاسبه این شاخص، کارمزد شبکه فروش و هزینه‌های اداری – عمومی دخالتی ندارد. این نسبت برای ۶ ماهه سال ۹۹ به‌طور میانگین ۶۶ درصد بوده است.

شرکت بیمه حداقل باید ۳۰درصد منابع خود را به‌صورت سپرده بانکی یا اوراق با تضمین دولت نگهداری کند. حداکثر نیز می‌تواند تا ۴۰درصد منابع خود را در شرکت‌های سهامی پذیرفته‌شده در بورس سرمایه‌گذاری کند. البته نباید بیش از ۱۰درصد پرتفوی خود را به یک سهم اختصاص دهد یا بیش از ۱۰درصد سهام یک شرکت را خریداری کند. در بین شرکت های بیمه ای بیمه کوثر، سینا و سامان با ثبت بالای هزار درصد رشد بیشترین و بیمه کارآفرین آرمان و ملت در این شاخص کاهش داشته‌اند.

در پایان گزارش باید به این نکته خاطر نشان کرد در کنار بحث سودآوری بیمه ها، با توجه به بخشنامه وزارت اقتصاد و برخورداری شرکت ها از املاک و مستغلات ارزشمند، پتاانسیل خوبی برای افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی ها با توجه به معافیت های مالیاتی سال ۹۹ و ۱۴۰۰  شرایط آرمانی برای بازار سهام این شرکت ها وجود خواهد داشت و آینده روشن صنعت بیمه در بازار سرمایه برای سهامداران این شرکت های خبری بسیار خوب به حساب می آید.